Финансовая подушка безопасности – что это такое, ее размер, как создать и где хранить?

Финансовая подушка безопасности – что это такое, ее размер, как создать и где хранить?Больше 60% людей в России живут от зарплаты до зарплаты, не имея никаких дополнительных финансовых сбережений, тратя практически все заработанные средства на жилье, питание, развлечения и оплату кредитов. Они не думают о будущем, живут только одним месяцем, на который у них есть деньги, считая, что у них всегда все будет отлично, всегда будет работа, доход и прекрасное здоровье. Но ведь стабильности не существует. Это иллюзия. Людей с работы увольняют, бизнесы перестают приносить доход и банкротятся, происходят различные катаклизмы и несчастные случаи. Весь мир постоянно находится в движении. Это его основное правило – все течет и меняется.

Именно к возможным резким изменениям в жизни нужно готовиться заранее и запасать на черный день так называемую финансовую подушку безопасности, чтобы налегке переживать темные кризисные времена. Как еще говорил древнеримский историк Корнелий Непот: «Хочешь мира – готовься к войне». Перефразируем эту фразу к нашему рассказу и получаем следующее: «Хочешь финансовой стабильности в кризис – откладывай средства и накапливай денежную подушку безопасности».

Содержание:
1. Зачем нужна финансовая подушка безопасности и что это такое?
2. Определяем размер финансовой подушки безопасности
3. Как создать финансовую подушку безопасности?
4. Где взять деньги, чтобы больше откладывать и быстрее создать финансовую подушку безопасности?
5. Где хранить денежную подушку безопасности?
6. Финансовая подушка безопасности не для ежедневных расходов
7. Итог по финансовой подушке безопасности (основные моменты)

1. Зачем нужна финансовая подушка безопасности и что это такое?

Финансовая подушка безопасности – это накопленные свободные денежные средства, которые способны обеспечивать прежний уровень жизни в бездоходные дни в течение долгих месяцев, а иногда и лет. В среднем, в течение 6 месяцев – 2 лет. Именно для обеспечения стабильности на данный срок она и запасается. Ведь за это время практически каждый способен «встать на ноги», устроиться на работу или открыть прибыльный бизнес, вернув прежний доход. Причем при наличии заначки, человек может делать это с той скоростью, с которой он привык двигаться, а, не мотаться, как сумасшедший, из стороны в сторону и нагружать себя сверх нормы.

Финансовая подушка безопасности, созданная в стабильные времена, при возникновении неприятных ситуаций на рынке (кризис) или конкретно в жизни отдельного человека (уволили с работы, бизнес накрылся, нанес серьезный ущерб имуществу другого лица, проблемы со здоровьем, автомобилем) не приведет к какому-то огромному стрессу, который бы возник, не окажись у него свободных денег. Человек может спокойно воспользоваться накопленным богатством. В противном случае, ему пришлось бы очень серьезно встрять, взять кучу кредитов или устроиться на дополнительную работу, либо даже согласиться на низкую оплату труда, лишь бы платили. Но как вы понимаете – это всё не самый лучший способ продать себя на рынке. А с резервными деньгами человек чувствует «силу», спокойствие и возможность не спешить при принятии важных решений.

Накопленные заранее деньги могут оказать большую услугу и при смене сферы деятельности. Представим такую ситуацию. Человек постоянно работает в офисе, выполняя рутинные поручения день ото дня, год от года. Ничего странного не может быть в том, что эта деятельность ему со временем приедается. Она начинает навивать скуку и тоску. Человеку хочется заняться чем-то новым или даже творческим, обучиться программированию, рисованию или прочим делам, найти свою реализацию в этом. Что ему делать? Работа занимает почти все основное время. Бросить ее он не может, поскольку она позволяет ему снимать квартиру, стабильно существовать. Самый лучший вариант – это начать откладывать деньги и накапливать финансовую подушку безопасности, которой хватит минимум на 6 месяцев жизни без зарплаты. И когда он ее накопит, можно будет уволиться с работы, уйдя полностью с головой в свое новое дело, обучаясь этому. Почему бы не накопить финансы более чем на 6 месяцев? Можно и более, но тогда придется дольше ждать времени увольнения. Хотя практика и истории успеха людей подтверждают, что 6 месяцев более чем достаточно, чтобы освоить что-то новое и начать в этом зарабатывать. Например, освоить определенные навыки в программировании и устроиться в компанию, где как раз нужны люди с данными знаниями. Но чтобы понимать, что востребовано на рынке в данный момент и что следует изучать  – для этого придется поподробнее изучить отрасль, ознакомиться с имеющимися на рынке труда вакансиями и требованиями к ним.

Финансовая подушка безопасности  оказывает положительное психологическое влияние просто самим фактом своего существования. Создает чувство защищенности от разных неприятностей, дает свободу при принятии решений. С ней вы знаете, что у вас за спиной на всякие неурядицы припасено достаточное количество денег, а поэтому полностью уравновешены и «спокойны как удав».

Финансовая подушка безопасности – что это такое, ее размер, как создать и где хранить?

2. Определяем размер финансовой подушки безопасности

Для этого нужно посчитать и суммировать основные обязательные расходы за месяц: коммунальные платежи, плату за квартиру, Интернет, телефон, автомобиль, питание, приобретение вещей и прочее. Полученную сумму умножить на 6-24 месяца, в зависимости от того, на какой срок вы желаете создать финансовую подушку. Итоговое число и будет как раз тем размером, для достижения которого вам предстоит откладывать деньги.

Конкретный пример с цифрами. Вы выяснили, что вы (ваша семья) в месяц расходуете 30 тысяч рублей. Нужно умножить эту цифру на 6 месяцев (минимальное время, на которое следует создавать финансовую заначку). Получается 180 тысяч рублей. Это та искомая сумма, которую вам придется накопить.

3. Как создать финансовую подушку безопасности?

Откладывание денег — это навык. Такой же навык, как, и умение растрачивать полностью все заработанные средства за один месяц. Поэтому ему нужно учиться и прививать себе. Сделать его привычкой. Ведь он крайне важен. Можно конечно обходиться в жизни без резервных денег, припасенных на черный день, но тогда и в тяжелые времена будет действительно тяжко.

Вы можете начать накапливать финансовую подушку безопасности сейчас же. С сегодняшнего дня, с этой минуты отложите 10% от дохода за этот месяц в копилку. И потом делайте это каждый месяц, систематически и постоянно. Чтобы не забывать об этом процессе, сделайте напоминание на электронном или бумажном носителе информации.

Парадоксально то, что даже если человек со временем начинает зарабатывать больше, то он и тратит больше. Если при низком уровне дохода он расходовал все заработанные деньги, то и потом, перейдя на высокооплачиваемую работу, также сливает всё подчистую. Он начинает снимать более дорогую квартиру, покупать брендовые вещи, находит себе приключения и развлечения, требующие его новых свободных денег. Это всё еще раз подтверждает то, что как человек пользуется деньгами – это все приобретенный навык. И его можно изменить, если начать действовать по-другому. Уровень вашего дохода тут не самое главное. Главное – это привычка откладывать деньги, которую нужно сформировать. Вначале придется себя заставлять. Но потом, этот процесс будет выполняться сам собой. Вам, так сказать, будет хотеться отложить денежные купюры в тайник. Такова сила привычки.

Можно начинать откладывать деньги даже с 1% от дохода, но постепенно его увеличивать, приспосабливаясь к измененным условиям жизни с меньшими тратами. Один процент вы даже не почувствуете. Потом берите в запас 3-5-10-25% от заработанного.

Но все же, 10% — это тот минимум, к которому следует стремиться. Можно даже сразу с него начать. Хотя и данная цифра очень мала, чтобы как можно быстрее накопить защитную сумму денег. Например, вам нужно сформировать финансовую подушку на 6 месяцев. Вы зарабатываете и расходуете в месяц 30 тысяч рублей. Если станете откладывать 10%, то есть 3 тысячи рублей, то финансовую подушку создадите только через 5 лет. Именно столько времени понадобится, чтобы накопить запас в 180 тысяч рублей. Поэтому в идеале нужно стремиться откладывать более высокий процент за месяц. Находить такие способы, которые позволяют, как существенно сэкономить, так и дополнительно подзаработать, чтобы в итоге больше отложить в заначку. Если сможете откладывать в месяц 20-50%, то на формирование подушки безопасности понадобится не пять, а один или два года.

Когда резервный запас будет сформирован, но ваши расходы за месяц увеличатся, то не забывайте подкидывать в финансовую подушку безопасности дополнительные средства, чтобы она также росла и при возникновении чрезвычайной ситуации смогла бы минимум 6 месяцев держать вашу поднятую планку жизни на прежнем уровне.

Финансовая подушка безопасности – что это такое, ее размер, как создать и где хранить?

4. Где взять деньги, чтобы больше откладывать и быстрее создать финансовую подушку безопасности?

Речь идет о том, чтобы найти то, как сэкономить, или дополнительно заработать. Рассмотрим далее несколько примеров и дадим полезные советы.

Чтобы понять, где бы вы смогли сэкономить, придется тщательно посмотреть, куда уходят ваши финансы. А не тратите ли вы деньги на бесполезные вещи и вредную еду? Для этого следует начать вести список расходов, чтобы в конце месяца смотреть на него и понимать – это следует вычеркнуть и больше не приобретать. Также планируйте то, что станете покупать, перед непосредственным походом в магазин. Таким образом, снижается вероятность приобретения нового ненужного хлама, так как при посещении торговых точек вы будете сфокусированы на искомых вещах, не обращая взор на ненужное. Сравнивайте цены в магазинах и покупайте там, где дешевле.

Если курите сигареты и на эту вредную привычку уходит существенная сумма, то возможно стоит завязать с ней? Это и для здоровья полезно и высвободит дополнительных пару тысяч рублей в месяц. Тоже относится и к прочим вредным привычкам, особенно к алкоголю.

На пищу люди тратят очень много денег. Половину, а то и больше заработанных средств. Как экономить на еде? Следует перестать питаться быстрой и готовой пищей, прекратить есть фаст-фуд (сухарики, чипсы, хрустящие шоколадки, бутерброды, пиццу, картошку фри, десерты, гамбургеры и прочее), где используются усилители вкуса и трансжиры. Посмотрите на профессиональных спортсменов. Если они начинают питаться фастфудной едой, то их результаты в спорте начинают быстро снижаться, а тренировки не дают положительного эффекта. Это ведь не случайно! Поэтому вы не только сэкономите на фаст-фуде, но привнесете в свою жизнь больше здоровья и энергии. Для экономии на питании нужно закупаться простыми продуктами в супермаркетах или на рынках, а все приготовления делать дома. Даже на работу берите пищу, сваренную заранее в домашней обстановке. Это выйдет намного дешевле, нежели питаться в обед в столовых.

Можно начать голодать один раз в неделю по 24-36 часов. Читайте книгу – «как дожить до 120 лет по системе Поля Брэгга» и «Чудо голодания». Автор этих книг – Поль Брэгг. Удивительный человек, проживший активную жизнь до 95 лет и умерший не от старости или болезней, а от несчастного случая.  Во время катания на серфинге, Поля  Брэгга сбила огромная волна. Если проникнитесь в его идеи, то точно начнете голодать по собственной воле, в большей степени для здоровья, а не ради денег. Высвободившиеся же денежные средства станут просто дополнительным бонусом. В итоге в месяц у вас будут минимум 4 дня, когда вы вообще не будете тратиться на пищу. А за год таких дней накопится более чем на 1,5 месяца.

Если зарабатываете в месяц сорок тысяч,  тридцать из них расходуете на жизнь, а десять сливаете на сомнительные развлечения, типа ставок на спорт, азартных игр, то не лучше бы их было отложить в финансовую подушку? Ну, хотя бы половину от них? Зато когда накопите запас – сможете снова продолжать свою азартную деятельность. Правда не храните в этом случае сбережения дома, поскольку, находясь в азарте и желая отыграться, человек может сотворить неразумную вещь, включив в игру всю свою заначку.

На чем еще можно сэкономить? На электроэнергии, воде, газе. Отключите ненужные услуги: СМС-информирование, подписки, перейдите на более дешевый тарифный план Интернета и так далее, но не в ущерб себе, конечно же. Получайте кэшбеки при покупках в Интернет-магазинах. Например, можно  использовать сервис Летишопс, получая 1-10% израсходованных денег обратно на карту. Избегайте кредитов.

Подбирайте деньги! Если вы внимательны и у вас «зрение как у орла», то, просто прогуливаясь по городу, можно находить монетки номиналом в 1-2-5-10 рублей. Не ленитесь поднимать их. Это бесплатный подарок судьбы для всех, кто пожелает его взять. Почему бы не быть этим счастливчиком? Так за месяц вполне можно будет накопить несколько дополнительных сотен рублей.

Ищите новые ручейки доходов. Соглашайтесь на подработку, если она случайно подвернулась. Продайте на Авито те вещи, которые вы уже перестали использовать и они просто занимают место в квартире. Вместо того, чтобы в вечернее время впустую тратить часы на просмотр сериалов, фильмов, игр, можно приобретать определенный полезный навык. Да даже в Интернете сейчас можно зарабатывать. Есть множество разных способов: рисование, программирование, видеомонтаж, веб-дизайн, администратирование сайтов, написание текстов и так далее. Вы даже можете продавать свои знания или оказывать какие-то услуги через Интернет, находя заказчиков в социальных сетях или в прочих местах (например, на форумах, через личный блог или канал на Ютубе). Подумайте об этом! Интернет открыл огромные возможности для заработка дополнительных денег. И если считаете, что в русском Интернете мало платят, то можете устремить свой взор на английский Интернет. Там можно поднимать более существенные суммы. Правда конкуренция выше и придется учить английский язык. Вот вам и дополнительный доход! А если увидите, что он приносит денег значительно больше, чем основная работа и вам реально по кайфу им заниматься – можете полностью переключиться в эту сферу.

5. Где хранить денежную подушку безопасности?

Можно держать финансовую подушку дома, накапливая сумму в наличных, но тут есть некоторые минусы. Во-первых, велик риск соблазна самому брать деньги из копилки на всякие пустяки и мелочи. Во-вторых, вы будете опасаться и переживать за наличные, чтобы их кто-то случайно не нашел или не украл. Поэтому, в этом плане самое лучшее место для хранения финансовой подушки безопасности – это всё-таки банк, в котором вам придется открыть пополняемый депозит. Важно, чтобы вы могли, как пополнять его, так и в случае необходимости быстро снять деньги без ограничений. Такой вариант хранения сбережений как банковский накопительный счет еще интересен тем, что благодаря нему почти нивелируется обесценивание денег из-за инфляции, так как по нему вам начисляются проценты.

Желательно также не всю финансовую подушку безопасности нести в банк. Все-таки часть накопленных средств, в размере 10-20 процентов, лучше хранить дома. Мало ли какие ситуации бывают. Вдруг у вас потеряется паспорт, карточка и телефон с сим-картой, привязанной к банку. В таком случае вы даже не сможете воспользоваться своими деньгами. А заначка наличных, пока восстанавливаете паспорт и прочие документы, станет спасательным кругом.

6. Финансовая подушка не для ежедневных расходов

Финансовая подушка создается не для инвестирования, так и не для покупок чего-то дорогого или ежедневного. Она для безопасности, она на черный день, она для того, чтобы вы чувствовали себя комфортно, понимая, что если что-то плохое вдруг произойдет, то у вас всегда есть деньги от неприятностей откупиться.

Вначале накопите денег для обеспечения финансовой подушки безопасности. Потом можете думать и о крупных покупках или даже инвестировании, тем более навык откладывания денег у вас уже будет приобретен.

Финансовая подушка безопасности – что это такое, ее размер, как создать и где хранить?

7. Итог по финансовой подушке безопасности (основные моменты):

  • Она позволяет сохранять прежний уровень жизни в кризисные времена, держаться на плаву и избежать сильный стресс;
  • В стабильные дни она психологически подпитывает уверенностью, ведь вы знаете, что в случае чего у вас всегда есть заначка;
  • Нужно откладывать минимум 10% в месяц от суммы дохода для ее накопления;
  • Накопленных средств должно хватить минимум на 6 месяцев жизни без новых поступающих от работы или бизнеса денег. Чем на более долгий срок она сформирована – тем лучше и спокойнее для вас;
  • Храните 80-90% запасов на банковском депозите, а 10-20% в виде наличных у себя дома;
  • Нельзя расходовать финансовую подушку безопасности на всякие безделушки, покупки, инвестирование – она не для этого создается. Она нужна действительно для кризисных дней.

Информация из этой статьи очень простая. Но примите ли вы ее? Создадите ли после ее прочтения финансовую подушку безопасности? Вот в чем вопрос. Ведь что-то менять в своей жизни всегда сложнее, чем оставаться на прежней волне и в зоне комфорта.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: